屢次違規(guī)操作 底氣從何而來？

“十二五”時期，我國保險(xiǎn)服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化取得顯著成效，累計(jì)為10.4億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6.5萬億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。2015年我國承保的主要農(nóng)作物突破14.5億畝，占全國播種面積的59％，三大主糧作物平均承保覆蓋率超過70％，承保農(nóng)作物品種達(dá)189類。

毫無疑問，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在撬動社會資金有效化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面取得了重大成績。但不容忽視的是，部分保險(xiǎn)公司屢次違規(guī)操作，在局部地區(qū)造成了“坑農(nóng)”現(xiàn)象。

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司茂名市分公司2016年5月被行政處罰的案件涉及水稻投保面積12.17萬畝，理賠面積2.13萬畝。對于這起賠案，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司提供的一份專家對災(zāi)情損失率的鑒定意見顯示，畝產(chǎn)量損失率為15%-23%。

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司廣東省分公司農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人說，該案中，實(shí)際賠付所有農(nóng)戶的每畝具體賠付標(biāo)準(zhǔn)為：400（元/畝）×100%（生長期每畝賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)）×20%（每畝平均損失率）=80（元）。

這意味著，該案件中，實(shí)際畝產(chǎn)損失率超過20%的農(nóng)戶應(yīng)得的賠償金額低于保險(xiǎn)公司最終實(shí)際賠付的金額。同樣的道理，如果在查勘定損過程中，保險(xiǎn)公司編造虛假材料、損失程度確定不準(zhǔn)確，則極易造成保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付的金額與實(shí)際賠償金額不符。

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司廣東省分公司農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人說，在被處罰的這個案件中，公司理賠人力、查勘工具不足、現(xiàn)場處理經(jīng)驗(yàn)不足，在理賠時效要求下，不能有效做到查勘到戶，定損到戶。

朱偉忠則指出，在大災(zāi)理賠中，保險(xiǎn)公司未投入足夠的人力物力保證理賠過程符合監(jiān)管規(guī)范，是違法違規(guī)行為產(chǎn)生的主觀原因。

保險(xiǎn)公司擴(kuò)大賠付費(fèi)用抵保費(fèi)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額未覆蓋物化成本、農(nóng)戶參保積極性不高有關(guān)。廣東一家保險(xiǎn)公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人說，目前水稻的每畝實(shí)際耕種成本約1000元，但政策性水稻保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額僅為400元/畝。如果發(fā)生大災(zāi)，按照保額計(jì)賠無法補(bǔ)足農(nóng)戶實(shí)際損失，導(dǎo)致農(nóng)戶繳納保費(fèi)積極性不高。

廣東一名兼職做協(xié)保員的村干部說：“有的農(nóng)戶家，我騎著摩托車跑好幾次都找不到人，燒的油錢都比要去收的保費(fèi)還多，有時候就寧愿替農(nóng)民把保費(fèi)墊付了?！碑?dāng)鎮(zhèn)村干部墊付的保費(fèi)既難以從農(nóng)民那里收回，又無法從保險(xiǎn)公司通過正常途徑報(bào)銷時，保險(xiǎn)公司和當(dāng)?shù)劓?zhèn)村干部往往合謀通過虛報(bào)或擴(kuò)大保險(xiǎn)事故獲取賠款，再對賠款進(jìn)行二次分配，一部分發(fā)給農(nóng)戶，一部分發(fā)給鎮(zhèn)村干部抵繳其之前墊付的保費(fèi)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層隊(duì)伍管理薄弱也是導(dǎo)致農(nóng)險(xiǎn)違規(guī)行為頻發(fā)的原因。記者在基層調(diào)研了解到，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在基層落地主要是依靠鎮(zhèn)村干部。這部分人員大多缺乏經(jīng)營相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)知識、業(yè)務(wù)培訓(xùn)不足，實(shí)際業(yè)務(wù)水平與現(xiàn)實(shí)需求存在矛盾。